银行风控加强，一机一户的情况下，如何避免信用卡被风控？

大家好！我是星辰！金融从业多年，专注信用资产管理。

一机一户实施9个多月以来，很多卡友们都有感受到银行风控越来越严了。首先，作为持卡人，一定要了解银行风控的底层逻辑是什么。

什么是风控？

风控，是银行对信用卡持卡人的风险控制，保证本金安全，控制坏账率，保障放贷收益。

为什么要风控？

银行风控的底层诉求，是通过一定的风险管理，在表面合规的前提下，保证预期收益的达成，毕竟银行就是一个盈利机构。

为什么有风控变严的感受？

早期野蛮式发展，商业银行纷纷秒批卡，源头上放进来很多风险偏高的客户。

站在银行的角度看，不良坏账率明显上升，不得不加强手段，控制坏账率增长，比如民生和平安。

但源头上控制好的四大行，你会发现没有什么变化，有的银行甚至允许透支10%左右，只要及时还进去，银行当啥事没发生过。

从持卡人的角度看，个人收入下滑，现金流越来越差，负债率上升，还款能力减弱，触碰到了风控线。

一机一户的情况下，如何避免信用卡被风控？星辰以多年信用卡玩卡经验给到卡友们以下建议：

1.不逾期：

按时还款，避免逾期，这是维持良好信用记录的基础，因为逾期会让银行觉得你还款能力或信用有问题。

2.控制负债率：

尽量将负债率控制在总授信额度的70%以内，可通过做0账单隐藏负债率，即在账单日之前把钱还了，降低最近6个月的平均使用额度，相当于降低负债，降低银行的风控。如果收入无法降低负债，那就在账单日前一两天还进去一部分。

3.避免乱点网贷、小贷：

不要随意申请网贷或小贷，频繁申卡、查授信也可能产生影响。

4.不要最低还款：

连续最低还款可能会让银行认为你的现金流出现问题，降额概率直线上升，因为最低还款年化利率较高。

5.资金到账后不要快进快出：

储蓄卡收到资金后，记得过夜，防止被诈骗洗钱系统误伤。

6.同张卡片刷卡间隔时间：

不要连刷，每次刷卡间隔至少20分钟，最好间隔1小时。

7.避免长期空卡：

负债率高的情况下，更不要长期空卡，信用卡最好留出20%~30%的可用额度，让银行放心。

8.真实消费：

微信、支付宝绑定风控严格的卡片，进行真实消费，如广发、平安、浦发、中信等。

9.用本人储蓄卡还款。

10.了解破S机机特性并选择正规一清机：

一清机是一次性清算机具，资金直接通过银联或第三方支付平台打到商家绑定的账户上，能保证资金安全和商户质量，有效避免风控和降额风险。

11.遵循优质刷卡习惯：

适当减少刷卡次数（真实消费不受次数限制），避免使用带有小数点的金额，保持额度时大时小，模拟真实消费习惯。

此外，可结合生活消费，适当分期，但要注意分期的金额和期数，过度依赖分期可能被银行视为财务压力风险的信号。

12.注意手续费问题：避免频繁使用低费率的扫码通道，因为低费率银行可能没有利润，对提升信用评级产生负面影响。

同时，还需注意银联对小微商户的限制：同一个身份证（即同一个人）在同一个支付公司的商户≤2个，入网POS机≤5家公司，总装机数量≤10台。并且，不要乱办理机器，手上稳定的POS机需且用且珍惜。

如果对如何合理使用信用卡、提高授信额度等方面有疑问，可与星辰一起交流。

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