停息挂账的法律依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》根据里面的第70条:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。

因此，协商停息挂账是合法，并且有法律依据的。那怎么进行协商:根据逾期时长寻找合适的协商时机。准备协商前,我们应该做好心理建设,只有做到内心坚定才能顶住接下来无止境的催收,协商过程中强烈的还款意愿是非常关键的。和银行协商停息分期是个漫长的过程,就算在疫情大环境影响下许多的持卡人逾期,也很少有人一次就能协商成功,那么我们可以根据逾期的时长来寻找停息分期的最佳时机?

停息挂账个性化分期还款协商时，能够采纳以下步骤：

1.尽早与银行联络：一旦意识到逾期状况，赶快联络银行客服部门，阐明您的窘境和意愿进行分期还款的愿望。联络方式一般能够在信誉卡账单、官方网站或银行APP上找到。

2.准备必要的信息：在与银行交流之前，准备好相关的账户信息，包括信誉卡账号、逾期金额、逾期期限等。确保您对自己的财务状况有明晰的了解。

3.提出分期还款的建议：在与银行交流时，表达您的意愿并提出分期还款的建议。您能够根据自己的经济状况和才能，提出合理的还款计划，如将逾期金额分摊到未来几个月的还款中。

那当我们还不上了以后，最长可以分到多少期呢？

逾期最长能分5年，也就是60期，具体能分多少期要根据逾期金额来定，相对逾期金额越大分的期数就长，有些机构分期需要分期手续费。关于卡片的逾期，不是那么糟糕的一件事情，还可以去沟通分期，凭自己的实力借的钱，那就凭自己的实力还回去。

另外需要特别强调的一点：协商个性化分期并不是适合所有负债人千万不要盲目去协商！首先得先了解各卡片平台的协商政策其次看自己有没有一定的还款能力和持续还款的能力如果没有钱或者没有还款能力，那就不要去协商，那就想办法停止以贷养贷的，及时止损，想办法多去赚点钱，存到钱了再去想办法解决。并不是要你躺平摆烂，啥也不管，不管怎样都要正视自己的债务问题，及时按下停止键。信用卡个性化分期、网贷协商延期分期自由还款、卡片罚息追回、退息退保、征信异议申诉技术、规范用卡、保单维权、各种网贷免息结清、被起诉如何正确面对、债务重组与托管、房贷延期退回等全套技术。