【债务优化】为什么要把网贷、小额和消费金融置换成银行贷款？本文通俗易懂讲清楚了（建议多次阅读）

星辰之所以建议大家要把网贷、小额，消费金融置换成银行贷款，原因有三，以下详解：

1、利息

对于大家最关心的利息问题，银行的利息比网贷、小额、消费金融低得多，通常在3%-8%之间，而网小额、消费金融的利息则非常高，一般年利率在10%-36%以内。这是一个鲜明的对比，疫情三年后，累计负债50万，月均利息1分5多，优化后，利息直降两倍以上

2、征信

征信是贷款的一个重要考虑因素。如果你有太多的网贷、小额、消费金融负债，那么你的征信可能会受到影响。银行在审批贷款时，通常会审查个人信用报告，如果你有太多的网贷、小额、消费金融负债，那么这可能会影响到你的贷款审批。高负债工薪族债务优化的背后逻辑，真的能解决资金困难吗？

3、期限

贷款期限也是大家需要重视的因素，银行信用贷款贷款期限一般在1年-5年，少数产品最长可以做8-10年，而银行房屋抵押贷款最长可以办理20年的贷款期限，而网贷、小额、消费金融最长期限一般最长只能分2年，因此如果需要贷款较高金额且还款期限较长，建议选择银行贷款，因为它的还款期限更为灵活疫情三年后，累计负债50万，月均利息1分5多，优化后，利息直降两倍以上

因此，我们要小心谨慎，不要让自己陷入负债的泥沼中。把网贷、小额、消费金融置换成银行贷款，可以避免高额的利息和短期内还不起的问题，同时还可以保持较好的征信记录，为以后的贷款申请打下良好的基础。深圳某互联网大厂工程师，网络及小额贷款128万，40万信用卡使用额，综合年利率18%，优化后综合年利率4.8%

近几年很多人都面临着债务濒临逾期，负债高等问题,在负债多的情况下，我们应该如何彻底有效地解决债务问题，首先要做的就是债务优化，那么债务优化是什么呢？

什么是债务优化呢？

针对负债高无法继续在银行贷款，但却有新增贷款需求；或者征信上有各种利息高，额度低的网贷，小额贷款等；又或者是月供还款压力大，有大额度贷款本金到期的等等，从而想要改善优化负债减少月供的客户群体，给他们规划银行融资产品。根据征信和资质，通过精简债务结构，降低利息成本，改善还款方式，从而使债务不断变好。

债务优化的好处在哪里：

1.减少利息，降低月供压力

以贷款100W为例，每降低1%年化利率，每年就可以降低1W的贷款利息。如150万网贷金额为例，贷款利率至少节省5%来计算，3年下来至少省了22W利息，省出了一台奥迪A4汽车的钱。

2.延长贷款使用期限

延长贷款使用期限，可以解决贷款年限短（比如：一年期）的贷款产品，或者即将有贷款本金到期的压力。延长贷款使用期限，也可以平摊月供的压力。

3.操作维护简单方便

将多笔小金额信贷和信用卡替换成了一笔抵押贷或者几笔大额信贷，管理维护起来更加简单便捷，节省每月的时间成本，节省利息成本，避免出现逾期等异常情况。

债务优化一般都是在自己高负债无法还款时做的补救方法，在负债后做债务优化只是不让我们的债务进一步变得严重。