网贷多，月供高！怎么置换成银行低利息的贷款将债务优化？

如果你是已经借了网贷的，那么我劝你，尽量置换成正规银行的低息贷款，没借过的，尽量不要去碰网贷。我接触过太多负债累累，借了很多小贷网贷的客户，最后都是苦不堪言。

大部分人在借贷之前对于利率和风险并不了解，没有提前做好自己的负债管理规划，从而导致借贷后陷入死循环，不知道如何解决，最后以贷养贷，就如同进了庞氏骗局，最终的结果就是债务崩盘！

问:网贷能用银行贷款置换吗？

对比银行利率来说，网贷的利率相对较高，并且贷款期限较短，借款人的还款压力也就相对较大。所以有很多借款人都会选择用银行贷款来置换网贷，不仅能够减少利息，同时还能降低还款压力。

但并不是所有人想要置换贷款都能成功的，因为网贷对申请银行贷款会造成不良影响，网贷会增加借款人的负债比例，而且大多数银行在申请贷款时都会对网贷笔数有限制。

哪些群体成功率较高？

以下四类客户的网贷置换银行贷款的成功率会相对较高，但是对于那些没有收入或是没有资产的借款人来说，如果网贷较多，建议可以将个人的整体负债率降低，再选择申请置换银行贷款。

01收入较高的群体

对收入较高且较为稳定的客户，如果能够满足收入覆盖网贷还款总额，那么在申请银行信用贷款可以选择线下人工审批，通常可以特批办理。

02有资产的群体

资产较多的客户置换贷款的成功率较高。因为银行贷款最担心的就是坏账，而资产较多的客户往往出现坏账的概率较低，即使是坏账了，也可以通过变卖资产用来还款。银行较为认可的个人资产包括房产、车产、股票账户余额等。

03优质单位的群体

优质单位指的是事业单位公务员、学校、医院、央企、国企等这些单位，因为这类单位工作通常比较稳定，而且收入也有保障。

所以大部分银行等金融机构，对优质单位的客户都是青睐有加，就算网贷笔数较多，用银行贷款产品来置换的成功率也比较大。

04有企业经营的群体

如果借款人存在网贷较多的情况，但是名下有企业经营，而且开票纳税较多，那是可以选择申请线下人工审核的企业信用贷款。

企业信用贷款通常对法人网贷笔数及征信查询次数相对宽松，对企业经营情况和企业负债更加重视。所以有符合此类情况的朋友，可以选择企业信用贷款，这样申请成功率较高。

债务优化有什么好处？

债务优化一般都是在自己高负债无法还款时做的补救方法，在负债后做债务优化只是不让我们的债务进一步变得严重。

1.降低债务成本，减少利息

债务就是有息的贷款，即利息＋本金。欠债还钱，天经地义，本金是跑不掉的，那我们就只有在利息等方面做文章了。贷款方式的多样性，决定了它们相应的利息也是高低不平的。

以贷款100W为例，每降低1%年化利率，每年就可以降低1W的贷款利息。如100万网贷金额为例，贷款利率至少节省10%来计算，3年下来至少省了30W利息，省出了一台奔驰c级的钱。

2.简化债务结构：

债务是有结构的，因为贷款的方式是多种多样的。从耳熟能详的房贷、车贷，到抵押、信贷，信贷又分信用卡、花呗之类、网贷、小贷、消费金融等等。很容易债务混乱，陷入隔三差五就是账单日、天天都要还款的困境。

将多笔小金额信贷和信用卡替换成了一笔抵押贷或者几笔大额信贷，管理维护起来更加简单便捷，节省每月的时间成本，节省利息成本，避免出现逾期等异常情况。

3.延长年限及改善还款方式：

延长贷款使用期限，网贷产品大部分期限较短，负债20-30万的月供压力就会比较大，置换掉贷款年限短的贷款产品，延长贷款使用期限，也可以平摊月供的压力。

多种多样的贷款方式，形成了不同的债务结构，产生了高低不平的利息，也造就了多样的还款方式。例如：等额本息、等额本金、等本等息、先息后本等还款方式。而如何找到适合自己的、更好的、更有主动权的还款方式，是根据征信和资质，更需要专业的分析。