征信花了怎么救？教你债务优化的正确方法

很多人不懂网贷和刷信用卡套现的危害，有时候为了图方便，网贷点一点，快捷方便，信用卡套一套，大额资金循环用，却不知征信只会越来越差，因为很多银行贷款对网贷笔数和信用卡使用率有要求，有多笔网贷或者信用卡套现行为的人都是银行较难准入的客户。

那若我们网贷多了，信用卡使用率高了，征信差了，该如何来做债务优化？今天我们就一起来交流一下。

名下有房

名下有房，通过做房抵贷，来降低利息，降低月还款压力，拉长还款期限。有些银行的房抵贷是不看负债、不看查询的，适合征信差的客户。

建设银行：利率3.55%，最长10年期，不看负债

新安银行：利率6%-9%，最长30年期，不看负债、不看查询

农商行：利率4.5%，最长20年期，不看负债、查询多可做

我经常遇到一些朋友，创业投资失败了，负债30万、50万、100万的，都是通过银行房抵贷做长期规划来债务优化的。

名下没房

一、优化贷款笔数

把小额度的贷款先结清掉，留下几笔大额的。这样容易记，不容易逾期。重点是尽量把网贷都结清，一般网贷控制在3笔以内，更符合银行贷款申请标准。

二、降低信用卡使用率

信用卡使用率=信用卡已用额度/信用卡授信总额度，一般银行要求信用卡使用率小于50%，过高的信用率使用率会涉嫌套现违法行为，或本人过于缺钱，银行会考虑本人还款能力问题而不予审批。

三、减少不必要的贷款申请

不要随意点击网贷申请，或者其他贷款申请，过多申请会导致征信查询次数过多，银行一般对于征信查询有次数限制，过多查询不容易审批通过。建议先了解或咨询专业人士，确定自己能贷了，再去申请。

四、优化贷款利息

把利息高的先结清掉，利息低的排到后面结清，这样能少还很多利息。

五、协商还款

如果实在没有资金还款，那就找金融机构好好协商，办理最低还款、分期还款、延期还款等等，这是最后的办法，但是也要做好被催收骚扰、被家人或者朋友知道贷款的心理准备。

有了负债不要怕，要积极去面对，不要半夜睡不着觉，更不要因为负债，影响了自己的工作、家庭和生活。因为人生没有迈步过去的坎，先尽量优化，实在不行，只能和金融机构协商，祝天下负债人，早日上岸。

贷款，是个专业活儿，要根据自身的具体条件，匹配最低利息的贷款产品，从而解决资金周转需求。

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