干货▎关于债务优化的6种方法，你知道几个？

这两年，受疫情跌宕反复的影响，很多人每个月都被要还的各类款项压的喘不过气，每到还款日，愁眉苦脸，茶不思、饭不香、觉不睡，面临着债务逾期，负债过高等问题；当发现收入不够还款时，大多数人首先想到的做法就是找新的平台借款去还旧债，拆东墙补西墙。但这样的做法不但不能减轻你的债务，反而会让债务问题变得更加严重，在不知不觉中，债务危机已经悄然来到了你身边。

面对浮出水面的债务危机，我们要及时、尽早地进行债务优化，那什么是债务优化呢？债务优化就是在先行评估债权人个人债务的金额大小、周期长短、债务类目等情况的基础之上，再结合债权人的个人综合收入情况；找到最合适债权人的还款方案，通过让债权人的债务费用或相关支出降至最低，来减少逾期风险，降低还款压力，让债务人的债务情况得到优化。简而言之一句话，债务优化可以让你从之前被债务压的喘不过气，到现在可以正常呼吸，债务的雪球没有越滚越大濒临崩盘，而是在可控的范围内逐渐消融。

下面，就让小编来为大家介绍一下最常见的6种债务优化的方式！

1、循环授信替换非循环授信

如果你是开公司的或是私下自己创业或做项目的，会不定期使用资金，来进行商业操作。这样的朋友就尽量不要使用非循环的贷款，要多用循环授信，随借随还的银行贷款产品，这样不但可以节省贷款费用（不用不花钱），而且也能保证可以有资金随时可用。

2、长期贷款替换短期贷款

在资金额度一样的情况下，贷款周期越长，还款压力越小。如果你目前的还款压力太大，出现入不敷出的情况，可以使用长期贷款来替代短期的贷款，这样每个月的还款金额就降低了，切记一定不要逾期，或者硬扛，最后导致债务不良的风险加剧。

3、先息后本贷款替换等额本息贷款

等额本息的意思是每月的还款金额相同（既还本金、也付利息），这样的方式资金利用率较低，如果特别需要资金周转的前提下，我们可以多使用先息后本的贷款。先息后本是不需要归还本金的，只需要支付利息，对资金的利用率就可以达到最大化。当然，在这里还是要针对不同的客户群体做一个区别，如果是做生意的客户，建议先息后本，这样资金利用效率最大；如果是上班族建议等额本息，这样不至于到期要一次性还本，资金压力过大。

4、单笔大额贷款替换多笔小额贷款

如果有很多笔小额贷款，还款的时候会非常麻烦，甚至要专门搞一个备忘录，要不很容易一不小心，因为没有按时归还而逾期；小额贷款过多，还会影响到后期其他的贷款，尤其是银行贷款，银行是很排斥客户有多笔小贷或是网贷的。所以，我们要进行债务整合，最简单的方式就是用大额的贷款来替换小额的贷款。这种方式最适合有很多网贷和信用卡债务的朋友。

5、低息贷款替换高息贷款

低息贷款代替高息贷款最直接、最明了的效果就是还款利息减少，特别是针对长期和大额的贷款，就算是降低了1%的年化利率，那也能节省很大一笔钱。

6、抵押贷款替换信用贷款

抵押贷款的优势在于比信用贷款的额度更高，期限更长，利率更低，而且还款方式更灵活。所以要使用大额资金和长期资金的情况下，优先考虑抵押贷款。如果已经有一部分信用贷款了，可以用抵押贷款来替换，这样才能让自己的资产使用最大化。

以上，就是小编关于债务优化6种最常见方式的专业解读，但说起来简单，做起来挺难。毕竟，要自行评估债务的金额大小、周期长短、债务类目等情况，再结合上述6种债务优化的方式，综合制定出一套量身定制的还款方案，是有一定难度的，建议寻求专业机构或人士的帮助，在此，小编也祝大家债务消融，早日上岸！