逾期之后的协商分期，真的适合你吗？

本人因为投资失败，导致负债200多万，卖掉车房还有153万债务，目前在努力上岸中。

从事债务领域工作一年多时间里，一直秉持这四点：专业、靠谱、有温度、有良知。

截至24年6月为止，8000余次债务咨询，累计服务1300+粉丝成功分期、延期、结清。

债务指导、处理、协商是我目前的工作（简单咨询免费，详聊、语音、委托需收费）。

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之前有个粉丝加我，开头第一句话就是“为什么逾期之后，总有人劝我去分期？”

总有人劝你，说明不是一两个人，而是很多人劝。

关键劝你的这些人了解你的债务和还款能力吗？

如果啥都不了解，就劝你去协商分期，那是有问题。好心并不一定带来好结果。

如果了解你情况，劝你分期，那可能多数是希望你可以开始还钱。

我接触了几千名负债人，不管男女老少，我都是要先了解他的债务情况，收入情况以及每个月的还款能力，才会给出相对合理的规划和建议。

很多人我建议在逾期之后协商分期，但是有的我也是直言建议躺平。

假如这个负债人没有工作，没有稳定的收入，甚至连生活都有问题，这种还去协商分期？这种情况肯定是不建议的。

因为协商分期之后，每个月都需要按时还款。

有的卡片就是按照原来的账单日还，有的卡片会跟你协商一个新的还款日。比如你协商了光大卡片60期，每期1000块，每个月的28号还款，那在接下来的五年时间里，必须雷打不动的按时还款，只能提前不能推迟。

所以协商分期的风险，是不能盲目协商，要清楚自己确实是可以按时还款。不然二次逾期，后果会比较严重。

还有一点是我一直跟大家强调的，逾期协商其实不难，难的是赚钱。

协商也不是万能的。协商确实是可以争取更多的时间，减少眼下的还款压力，而且可以降低催收和起诉的概率。

但是如果你不去赚钱，不去改变自己的生活方式和消费习惯，协商之后，也很容易出问题。

就今天有一位强制逾期，并且已经全部协商完的小姐姐找我，说她现在的日子太难了。每个月的工资就那么一点点，要还协商好的信用卡，要管家里的老人孩子生活，甚至都有点后悔强制逾期了。

她的卡片全部都是做的最长的期数，网贷也没有什么催收了。按照当时做的规划来说是可以按时还款的，但是她的收入没有增加，家里的支出却日渐增长。小孩大了要读书，培训班，老人小孩生个病之类的都是不可预见的开支。

所以，她的这个感受我也特别理解。

逾期之后的我，基本上就是“四无”人员。没有社交，没有娱乐，没有高额消费只保证基本生活，没有闲聊，这一年多基本上都是起早贪黑，专注在债务领域。

从跟她的聊天中，我发现很多人都陷入了一个误区。

逾期不是一种选择！而是一种必然结果！

你的选择仅仅是，在自己还没有崩盘的时候，选择不再按照账单去还款，不再去拆东墙补西墙。把还款按下暂停键，不再让债务继续扩大。

这种叫做“主动逾期”。

还有一种是还款压力大，但是不想逾期，只要能借出来的我就继续借，只要能倒的过来就继续倒，能撑一天是一天。直到借不出来了，还不下去了，那就让它逾期吧。

这种叫做“被动逾期”。

在我这里的负债人，主动逾期的比较多。因为都是聪明人，知道自己强撑下去的结果是什么，也知道一两个月改变不了结果，只会多还几个月的利息，崩盘是迟早的事。

其次，我想说，逾期之后，你的收入没有增加，生活开支没有减少，你感受到的压力，不是来自于逾期，更不是来自于协商。

为什么这么说？

因为你以前用的钱，都不是你自己的钱。你的钱，每个月还平台利息都不够，你的生活费，家庭开支，都是用的借的钱，都是信用卡的额度。

但是，请搞明白，这些都不是你的钱！

过去你需要用钱的时候，习惯性从平台借，从卡里刷，钱来的太快，没有觉得生活有压力。

但是当你逾期之后，卡里刷不出来钱了，也借不出钱了，口袋空空。

这就是很多很多人不敢主动逾期的原因。也是有些人后悔协商的原因。

我自己也是因为这个原因，以贷养贷好几年，把债务越滚越大。确实很长一段时间，都是靠借贷在生活。

其实真正的本质是你的收入过低，习惯性把平台的额度当成自己储蓄卡的余额。只要缺钱，第一时间就是找平台，好像能借到钱，也是自己的超能力。

只有逾期了，才能静下来看到问题的本质。

长期以贷养贷的债友，都会有一个共同现象，就是活在自我的虚假满足中，忽略了自我提升。

仔细想想，在以贷养贷的这些年里，你的收入提升了多少？个人又成长了多少？以为自己很优秀，生活的不错，结果一逾期，打回原形。

你的那些开支，不是因为逾期才出现的，而是一直都有！以前是借钱花，现在只能赚钱花。如果你的赚钱能力没有提升，那就一定要节约节约再节约。

那有人就会说，那我逾期之后不协商，不就好了吗？

当然也可以。

逾期或者不逾期，协商或者不协商，根据个人情况来决定，也都是个人的选择。

没有说你一定得干嘛干嘛。

凡事都是有利有弊，没有既要又要。

如果你想上岸，有稳定的工作或者收入，也不想逾期的影响过大，不想面对催收，也不想被影响工作被起诉，那一定是协商。

既然做了决定要协商，那就咬牙坚持下去。逼自己一把，也就是三五年的时间，就可以把债务结清。同时自己的赚钱能力也提升上来了。

以前花钱有多爽，现在还钱就有多痛苦。只有痛定思痛，改变生活方式，下定决心开源节流，好好工作，好好赚钱，才有可能真正上岸。

当然，有些人确实不适合协商，月入3000，负债五十，八十的，别说给5年时间，就算是给十年时间，也不可能上岸。三千的收入什么概念？如果是刚毕业的人那就还能养活自己，但是刚毕业的也借不到那么多额度。所以三千块基本上还不够他的开支，过去很多年，都是靠借贷在维持着生活。

最后，对于网上给的各种建议，自己去考虑，选择好了，就不要后悔，坚定的走下去。