支付宝协商政策大变天！即将告别延期，迎来协商新政策。

众所周知，解决支付宝花呗、借呗以及网商贷逾期的最佳途径是协商延期还款，通常为两年。但目前情势有所变化：对于花呗和借呗，尽管仍有协商延期的可能，但申请门槛已经提高了。而网商贷的延期政策已不再适用，无论是二次延期还是首次延期。

支付宝协商政策目前已经产生如下三个重大变化：第一、首先，花呗和借呗的用户须至少逾期四个月，最少150天以上，才有可能申请延期政策。若逾期时间不足，即使有任何理由提出延期两年的请求，失败率也是100%。客服通常不会明确告知具体哪个环节存在问题，或需要满足哪些条件才能成功申请延期。通常情况下，即使阐述了个人困难，也不会被给予处理窗口，即便运气好得到窗口，提交的材料也很可能被拒绝，最多只能获得短期的停催或缓催。

为什么我不建议你们自己去协商支付宝？众所周知，支付宝的协商机会只有唯一的一次机会。是以客服开放窗口，自行上传证明或者其他材料为一次协商。一旦客服关闭窗口或上传的材料被拒绝，便彻底失去了延期两年的机会。自行尝试且失败后，即便逾期时间满足，也将无法获得延期资格。如果你还想争取两年的延期时间，最好听劝！

第二、在150天以内，支付宝爆通讯录的概率较之前有所上升。即使成功申请缓催，情况也仅略有改善，但无法完全避免。目前防止这种情况的方法不多，只能听天由命。以前可能一百个人中只有一个不幸的案例，现在可能十个里面就有几个，只有极少数人能够幸免。无论是新近逾期还是之前延期两年未结清的，平台都会无差别攻击。这种情况协商虽还有一线希望，但也无法轻松处理。

第三、花呗、借呗和网商贷目前主要提供分期协商方案，分期期数在12至60期之间，但大部分为24期。对于分期还款的用户，最重要的是逾期产生的利息罚息是否可以减免，以及分期是否停止计息。在此明确指出，这些取决于出资方，即放款方。如果涉及光大、邮政、中邮等放款方，分期将无减免、不停息，并且分期需要支付5-10%的首付款，类似于京东白条和金条。

至于网商贷，情况又有不同。几年前，网商贷刚刚推出协商政策时，可以延期五年，但现在看来这似乎是遥不可及的。然而在当时，这样的利好政策确实存在。但随着时间的推移，政策逐渐收紧，可延期的期限从三年减少至两年，再到一年。如今，网商贷延期方案已经取消，延期政策的大门已关闭，早就只能...