信用卡逾期怎么协商分期还款了？该如何和银行沟通？

相信大部分朋友们都应该知道，信用卡逾期之后可以协商个性化分期，最长可以分5年60期。但是很多朋友们在沟通过后，对方都告知没有政策或者不符合分期的条件。今天我详细分享下协商的方式方法，如何尽快拿到结果！

在协商之前我们需要对自己的欠款做出规划，就是根据自己的欠款平台、欠款金额、每个月的还款能力，能协商到一个什么样的方案。比如:有没有首付？分期是否需要息费？是否可以减免？大概减免多少？最长可以分到多少期？自己的还款能力是否可以支持所有的平台协商分期？规划的好处就是心中有数，有个目标去协商，而且也知道平台的底线在哪？可以为自己争取到最大的利益，也不至于被套路忽悠了。如果还款能力有限的前提下，优先处理哪些平台来规避风险。

协商个性化分期详细话术与步骤:

第1步：拨打信用卡客服热线查询当前欠款金额、利息和违约金等情况。如果说信用卡已经做过账单分期，需将金额和利息计算在内！

第2步:可以详细说明下自己逾期的特殊原因，（投资失败、生病住院、失业下岗、怀孕、前两年大环境影响等等。大家如实说明就可以了，这个没必要胡编乱造，但是大家在说自己特殊原因的时候可以把自己说得稍微惨点。不管哪个平台协商的核心就是诉苦卖惨，把自己说惨点没有坏处的）并向客服表达歉意，自己并非是恶意不还，只不过是真的遇到困难了。

第3步：说完自己逾期的原因之后，这个时候就可以来说说关于催收方面的事了，你们第三方一天对我进行多次的电话催收和短信骚扰，在我没有失联的情况下联系我的家人朋友，每天对我进行威胁恐吓。对我的生活造成了严重的影响，这种行为已经严重违反了催收自律公约。我要投诉，要求他们立刻停止违规催收。

第4步：借着投诉的名义，顺便提出个性化分期的诉求。我并不是故意不还，我也没想的要逃避。之前确实因为一些特殊情况，连生存都是问题了，没有偿还的能力。希望你们后续不要再这么疯狂地催收了，我目前还是有很强的还款意愿的。虽然说一次性结清有点不现实，但是我可以分期慢慢还得。现在我的工作稳定了，每个月收入4000，除去生活的一些必要支出，我还可以拿出500左右来用于协商还款。这个事一直拖的也不是个事，你们想要让我一次性还真的不可能的，所以我只能每个月给你们还点了。

第5步:这里的收入和还款能力就是前边给大家规划的那个方案，我们刚开始去协商一定要把自己的要求压到最低，不管你欠款多少，一开始所有的方案都按照本金分60期去谈，这样最后才能谈成你理想的方案了。

第6步:当你说完分期的诉求之后，客服肯定也不是立马会同意的。对方会告知我们没有这么个政策，或者直接告诉你几个工作日后会有贷后给你回电沟通。面对客服告知没有分期的政策，那么你就可以质问对方:你的工号是多少？姓名？是你这没有政策还是官方没有政策了？你不知道信用卡监督管理办法70条的规定么？客服要转接贷后，你直接就告诉对方，我知道你们的贷后就是催收，他们只会各种威胁恐吓我，让我一次性还款，不会给我分期的方案，我只接受和你们官方沟通。当你说完这些诉求之后，客服就会备注，下次给你回电的就是官方协商专员。

第7步:协商专员回电之后，初步会给到你一个不太好的方案。可能让你先还30%左右的首付，或者分期不减免还会带手续费。这个方案肯定是与我们的理想方案相差甚大，这个时候就需要我们与专员再次沟通了，重点说说自己的收入情况、还款能力，确实是超出自己的能力了。

第8步:如果客服还是拒绝你的诉求，这个时候就可以说我目前有多家欠款，除了你们的还有某安、某信、某商、某发，而且都正协商分期了。他们有的给我本金分期，有的正沟通着了，我的还款能力有限，不可能同时都处理完，所以谁给我的政策好我就优先处理谁家的了。麻烦你们后续也不要对我进行催收了，等我有能力了我会第一时间来找官方协商还款的。

第9步：方案协商好后，签订还款协议，开始正式还款。大多数银行协商还款方案以录音为依据，四大行、光大部分需要去线下网点面签，还有部分需要签订电子协议，比如中信、广发等，大家根据客服的要求操作即可！

友情提醒:协商还款后，请务必按时还款。若再次违约，银行可能会起诉。请珍惜谈判机会，按时还款，不再失信。

以下分享几点大家经常容易踩的坑:

1.许多人一打通电话就说我要协商个性化分期，这样很容易被直接拒绝。协商如果真的那么容易，大家都拿到结果了，也不会有这么多的债务知识博主每天在自媒体平台分享协商干货了，因此需要靠门槛来筛选逾期客户！

2.不要一上来就说你要分多少期，银行不是你家开的，你想分多少期就分多少期。你应该着重说明你的还款能力来引导客服给你想要的期数。

3.不要一开始就找错人，去找第三方催收协商，如果这样你只会不断地被套路和忽悠。

4.协商需要逾期三天后才能开始协商的，而且并不是说都是停息可以分到最长60期的，有得分期需要息费，有得欠款金额低压根做不到60期。

个人建议大家信用卡逾期后，积极协商处理，协商成功以后彻底停催挺诉的。自己也可以安心工作，家人也不会因此被打扰。如果说拖到被起诉之后，那么我们将完全没有协商的主动权了。本来有些费用都可以谈减免甚至可以直接本金分期的，但是如果被起诉那么只能自己全部承担了！当然如果说没有能力协商的朋友哦们，我们也不要整天恐慌害怕，顺其自然就好，不要失联，隔段时间也可以主动和官方进行报备下！希望大家都可以早日拿到结果，都可以早日翻身上岸！