停息挂账|信用卡欠款无力还款，采取最低还款方式，3-5个月你一定会后悔

最近有很多朋友问我，自己的信用卡马上就要逾期了，应该怎么办？

这两年做生意很难，很多朋友的确出现了资金断裂的情况，为了保护自己良好的征信记录，很多人都不想逾期。

但是这个时候自己又没有充足的钱，来偿还自己的信用卡欠款，这个时候，很多朋友就开始了最低还款。

岂不知，这样拆东补西，3-5个月你就会非常后悔。

首先，我们要理解什么是最低还款？

我们持卡人在到期还款日之前，假如说我们偿还全部款项是有困难的，我们可以按照发卡行规定的最低还款额进行还款。

这是银行规定的，于是发卡行说接受最低还款额，允许持卡人还入应还款项的10%甚至5%，那么就视为我们持卡人守信用。

这样，就能保住我们持卡人的征信。

大多数人，选择最低还款也是冲着这一点来的，在这个过程中，的确让很多的欠债的人感觉到似乎降低了我们的还款压力。

但是这个最低还款是有条件的，这就让我想起了一句话，这个世界上没有无缘无故的爱，既然视为守信用就不算违约，不影响我们的征信记录，也不应该产生违约金，这样才对啊。

另一方面，既然是贷款，那就要支付利息，只是这个利息稍微有点高，日息万分之5，从你刷卡的当天或第二天开始计算，每月结算，直到你全额的还清了你的欠款为止。

注意：日息万分之5至少相当于年化18%。

那么按月计结算，是不是很复利，如果你每个月你都是最低还款，那这个利息又是多少呢？

大家可以详细的去计算一下！

有个词语大家应该都知道的，叫做全额罚息，可能大家不太好理解。

就是如果我们持卡人没有在免息期内，全额还清我们应该还的款项，即使我们已经还了最低还款，那么还的这一部分最低还款，也是要计算利息的。

换句话说，虽然你还了最低还款，但是要以账单全额为基数来计算利息，这就是你的债务永远还不清的根源。

你感觉到你还了最低还款，你真的占了便宜吗？

虽然有的银行已经改变了，并没有采取刚才我说的全额还款来计算你的利息，他采取未偿还部分来给你计算利息，但是大多数银行执行的还是全额罚息的政策。

当你还不起的时候，你说这个不合理呀。

但是资本是追逐利润的，谁会关心你的损失呢？

所以我们很能明显的感觉到，最低还款是一把双刃剑，好处是可以缓解我们持卡人的还款压力，不至于影响我们的征信，坏处在于他的利息高，而且利息还是循环计算的，所以银行业的巨额利润有一部分就是这样创造出来的。

所以但凡你欠了债务，拆东补西，不但你补不起来，而且你这个洞口还会越补越大，唯一能够解决的你的债务的，除了你要增加自己的收入之外，最好的办法就是做债务上的优化，只有停息止损，才能让你做到真正意义上彻底的上岸。

我成功上岸两个多月了，之前也是因为急事刷了很多信用卡还不起，折磨了我好久。信用卡还不起，不说什么影响之类的，没有哪位想主动逾期的。所以到了信用卡逾期的地步，基本都是负债累累无法支撑，逾期以后最直接的就是每天要面对催收的骚扰。短信轰炸，爆通讯录，发各种律师函，各种威胁上门都是家常便饭。违约金利息也越来越多，家人被骚扰，银行要起诉我。每天焦头烂额，没有多少收入更别说怎么去解决还钱的问题。亲戚朋友都知道我欠钱，表面没什么，都离我远远的，害怕我借钱。每天都害怕被起诉，怕起诉了出什么事，家里人怎么办。

后来在上岸交流群里看到群友说有位能帮忙解决逾期问题，于是我加上他的微信求助，发现蒋律师很耐心，人超好。蒋律师分析了我的债务，帮我规划，怎么去应对。我按照蒋律师给的办法，很快就没催收了，也没有传票。帮我把招商逾期半年的14万和广发银行逾期5个月罚息共6万多的信用卡免息分期60期，网商贷14万多和招联金融6.5万帮我办理了延期三年还款，还减免了利息，所有逾期的网贷都帮我规划了，上岸后，我才知道走了太多弯路，之前一直拆东墙补西墙，真心感谢群友介绍。

这是之前蒋律师发给我的逾期后利息计算图，不还只会越欠越多，你要尽早处理！

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