信用卡积分是什么？信用卡积分是银行给予刷卡人消费的鼓励回馈，持卡人只要有消费并满足某个额度，银行则会给予相应的积分。持卡人可以使用积分在信用卡积分商城里兑换商品，也可以在银行合作的商户里抵扣现金。

银行根据用户的交易，基于银行制定的积分规则（公开），决定该笔交易是否有积分。一般在超市、大型商城消费都能获得一定的积分，但汽车，医疗，住宅，教育等商户不予累计积分，具体的积分规则以发卡行为准。

积分是银行用来增加用户活跃，粘性，提升体验，稳定市场的手段。对于用户来说，信用卡又意味着什么呢？

信用卡在我的理解是一种个人获取短期无息消费贷款的金融工具：短期，免息期最长到50天左右；无息，刷卡消费无息，取现按天计息；关键是其贷款性质，合理运用可以改善现金流状况。

能够合理利用信用卡积分规则、使用办法的人，能够在使用信用卡时多赚点积分，多省一点钱。

积分能兑换什么？1、信用卡积分兑换还款券、立减金很多银行的积分都可以兑换成现金、立减金，这些都是实打实的钱。只要能兑换立减金，在付款的时候花掉，我们也相当于赚到这笔钱。我们唯一需要关注的就是哪些银行的积分可以这么兑换，有没有更加划算的方案。我们以工行、招行为例子。

工商银行

720:1兑换微/支立减金

工银e生活→搜索“小额积分随心兑”

活动周期内

支付宝微信积分兑换比例不同但很接近

招商银行

999:21兑换还款金

掌上生活→积分→还款金

活动周期内

21元分成3个月，每月7元，麻烦但不影响价值

建行积分的话，可以认为是700:1兑换比例，建行生活付款时候，可以选择按这比例用积分抵扣现金。

另外，除了还款券、立减金外，如果兑换的是天猫超市卡、京东e卡、石化加油卡的话，这些商品都很灵活，价值基本趋近于现金。

2、信用卡积分兑换里程部分银行信用卡积分可以兑换成航空里程，包括东航、国航、厦航、南航等。航空联名卡兑换比例则普遍优于其他卡种,航空联名卡使用后获得的消费积分，一般都可以自动兑换为航空里程。

里程积累到一定数量，可以在买机票的时候，使用里程买机票。下载自己常用的航空app，可以看到买机票的时候，一般除了支持人民币买机票，还会看到有些航班能够用里程来买机票。

以交行东航联名金卡为例子来感受下航空联名卡的好处。交行东航联名金卡，是一张适合新手入门的里程神卡。东航金卡消费积分12：1自动兑换东方万里行积分。

可以简单理解，消费12万，就可以获得1万里程，按一万里程500的价值来估算，可以回本500块钱。

算下来，如何消费1万块钱，如果你直接用现金，没法再得到任何价值。使用交行东航金卡，可以回血价值40元的里程，而且这钱还是几十天后才还款。

里程自用价值往往高于转让价格，而转让也往往集中也好管理和添加受益人，一次交易几十上百万里程。

对于普通人来说，如果经常要出差，一定要去自己经常坐飞机的航司app上，看看有没有合适航司联名信用卡可以申请，最好选择合适自己的航司。

3、信用卡积分兑换年费有部分银行的信用卡，支持用积分来抵扣年费。一般来说，需要年费的信用卡是白金卡，年费不少钱，能够用积分来抵扣年费的，都是比较高性价比的花费方式。

我们以建设银行家庭挚爱卡为例子。

年费580，每年可使用15万综合积分兑换。对比建设银行积分700:1现金抵扣标准，15万积分如果都用来抵扣，只能省下200多块钱。

如果用来抵扣年费，价值相当于580，一般来说，积分能够用来抵扣年费，往往能将积分最大化。当然有个前提，白金卡的权益是你用得上，对你有帮助的。

4、信用卡积分兑换礼品信用卡积分可以兑换成礼品，可以直接在信用卡APP的积分商城里选购商品进行兑换，几乎所有的信用卡App都支持搜索功能，一般搜【积分商城】就可以到达积分商城页面，可以根据自己需要，选择合适的商品兑换。总体上来说，兑换礼品不是好的选择，性价比不如前面三种高。

信用卡积分相关的几点基础知识

1、支付渠道的问题支付渠道，也可以叫支付通道，是指能够提供资金流转功能的通道，包括但不限于银行、第三方支付机构。我们常见的借记卡（储蓄卡）、贷记卡（信用卡）、微信、支付宝、云闪付等支付方式，都是通过对应的支付通道完成支付的。

对我们来说，微信、支付宝、云闪付这几个都是大的支付渠道。我们手里的信用卡，一定要稍微了解他们在哪个渠道消费有积分，哪个渠道没有积分。

最经典的例子是，招行在支付宝消费有积分，在微信渠道消费没有。而广发、工行在微信渠道消费有积分，但在支付宝消费却没有积分。

这张图大家可以收藏一下，根据自己手里卡片，调整下支付习惯，比如不在微信支付时用招行信用卡，不在支付宝里使用工行信用卡，就能避免自己有消费但没有积分的尴尬。

2、不是所有卡都有积分，了解返现卡很多朋友会认为，所有的信用卡都应该有积分。实际上不是这样，卡片的权益有很多类型，不是所有信用卡都有积分。

返现卡一般就没有积分，这一类卡片主要的权益就是返现。卡片的权益主要就是，如果消费满足银行要求，就可以获得返现、返利金等。

我们可以以广发的多利白金卡来举例，这卡曾经是广发的大力推广的产品，所以持有这卡的人很多，这卡无论你消费多少，都不会获得积分，这卡片受众面广，知道怎么做的人比较少。

广发多利白金卡

年费：首年免，连续12个月绑定微信支付/支付宝/京东支付或刷卡消费满12笔及以上滚动免次年年费。

指定商户(包括美团、星巴克、奈雪、滴滴、步步高超市/百货/Better购)消费可获得10%返现，指定渠道消费可获得1%返现。

指定渠道消费1%返现，三者都是一样的，支付宝/微信/云闪付消费，皆可获得1%返现。

每月返100元，每年返1200元。

简单来讲，这卡就是返现卡，这个月消费1万，下个月可以领100返利金，返利金一般都可以通过点外卖的形式去看看。

3、参与银行活动，了解多倍积分活动很多银行为了让促进客户多使用他们的信用卡，安排各种活动，参与活动，可以获得比平时获得更多的积分。

活动形式多种多样，但每个银行有自己的特色活动，根据自己的卡片，适当参与活动就好，合理的配置能得到更多积分，得到更多钱。

活动形式主要两大类：多倍积分、活动奖励。

多倍积分活动，你消费100元，平时可能拿到100积分，多倍积分情况下，可以拿到500积分。

以农行的5倍积分包为例子，5倍积分包需要10元/月来购买，购买之后，只要是微信消费，100元可以获得500积分，每个月最高获得5万赠送积分。

活动奖励积分，一般是要求你当月消费满xxx万，可以获得xxx积分。我们以最近建行的活动为例子。

报名参加活动后，只要消费满2万元，可享受额外奖励6万积分。按照建行1万积分15元，相当于只要当月建行可以消费2万元，活动额外多送你90元。

建行这个活动，消费超过2万的部分，可以获得3倍积分，当月消费2万5,多出来的5000元，可以多获得1.5万积分。

如果有建行信用卡，月消费超过2万的话，建行最近的活动非常值得参与一下。

4、生日当天当月的活动奖励生日对于每个人来说都是非常重要的。很多银行都会在持卡人生日当天、当月有各种活动，为他们送上各种小福利。

有些是直接送你立减金、红包券，有些是送多倍积分等权益。以最经典的招商银行经典白金卡为例子，生日当天，可以获得10倍积分权益。

如果把一些大额开销，安排在生日当天，也是笔不错的小羊毛。比如在生日当天交娃的学费、为自己买合伙人等高客单产品，因为金额大，加上生日多倍活动，能额外多赚点积分，相当于省点小钱。

5、哪家银行积分更加值钱看积分哪家更值钱，不要只看积分和钱的兑换比例。

很多人觉得招行积分最值钱。

比如招行积分999积分能换21元还款券，50积分可以换1块钱，建行的话，700积分可以换1块钱，所以大家经常说招行积分值钱。

实际上，招行积分是消费20元得1积分，建行是消费1元得1积分。我平时喜欢这么算，算消费10000元，获得的积分能换多少人民币。

按前面算法，招行消费10000，获得的积分大概值10块钱，建行的话，能够值15元左右。

对比信用卡积分哪家值钱，主要看消费同样金额，相应积分兑换成人民币的金额谁更大。

6、信用卡年费问题为什么我的信用卡都没有用过，还被收钱了？

以前有个朋友亲身案例，办理信用卡，一定要把年费的问题搞清楚。

信用卡年费是信用卡发卡行每年向持卡人收取的一定金额费用。因信用卡的级别不同、发卡银行不同、卡种不同，年费收取标准也就不同。

一般标准信用卡普卡年费在100元左右，而金卡年费一般为200元或300元，白金卡的年费往往在1000元以上。

信用卡虽然要收取年费，但银行都会有免年费政策。大部分银行都是采取首年免年费，刷卡消费满一定次数减免次年年费这种方式，相当于“零年费”。

当然，还存在一些白金卡，年费是不能够减免，俗称刚性年费。只要你激活了卡片，就得收年费，没有减免优惠机制。

建议新手不要申请这类卡，需要比较懂和有渠道回收信用卡权益的人去申请这类卡，才可能正收益。普通人远离就好。

绝大部分人拥有的普通卡，基本上能通过若干笔消费次数来减免年费。有朋友因为卡片稍微多，就会忘记使用。

我自己是这样规避这问题，首先没有用途的卡片尽量不要留。手里的卡片，定期给刷一下消费次数。

消费次数是非常好增加的，支付宝、微信都有爱心捐款的功能，有空的时候，多捐几次0.01，次数就不成问题了。

7、根据自己的资质选择合适的卡种每个人的实际情况，工资、消费能力、使用目的不同，适合的卡种不一样。选择一些不合适的信用卡，特别是需要年费的卡片，自己又了解卡的权益，没办法使用权益，那么基本就是在为银行、为别人做贡献。

大致梳理自己的实际情况，比如回答下图的问题，一般老手很快就能推荐出一些合适的卡片。

总结信用卡这工具有很多好处，也会存在一些坑，花点时间学习了解，就能解锁不少好处。

虽然卡种很多，规则复杂，对于很多人来说，不需要变成专家，大部分人的需求，找老手咨询一下，都能够解决。

以上是星辰学习了解信用卡后的经验分享，希望对大家有帮助。