虚假商户的危害：

 

　　好多 POS 机的都有签购单，上面都会显示完整的商户信息，如果商户信息在工商网上查询不到，说明没有注册过营业执照，也就是虚假商户信息。那么这笔消费是不被银行认可的，虚假率过高银行自然会风控卡片，对卡片额度影响大，分分钟降额封卡！

 

　　商户单一危害：

 

　　咱们平时刷信用卡，相当于消费，如果商户过于单一，比如：一直在一个商户或者在2个。3个商户消费且消费频次一月很多，也会备银行认为消费记录不正常，存在恶意套现行为，咱们的信用卡也会被银行列入风控。

 

　　小型商户：

 

　　商户名称属于小型商户（如 :** 拉面馆 、** 肉夹馍店等），这种商户对于刷个卡额度为中、大额的消费明显不合理。

 

　　跳码：

 

　　现在标准类商户都是 0.6的，其他两个是 0费率跟 0.38 费率。Pos 支付机构提供的是标准类商户，实际上支付机构给改成了优惠类或者是减免类。但还是按照标准类商户收取的手续费。多下来的被支付机构私吞，俗称跳码。

 

　　跳码危害：

 

　　银行也是盈利机构，如果卡片消费大多是优惠类甚至是减免类，银行收取的手续费少甚至不赚钱，只有标准类的赚得多。银行如果不赚钱，银行会认定你不规范

 

　　用卡，对卡片进行降额封卡。

 

　　优惠类 MCC 码：5541 、5542 、5411、 4511、4111、4121、4131、4784、4900

 

　　减免类 MCC 码：8062、8011、8021、8031.8041. 8042. 8049. 8099

 

　　特殊类 MCC 码：8656 9211 9223 9311 9399 3998 4112 5960 6300 4458 9498

 

　　商户落地不真实：

 

　　跳外地商户或者商户名称是本地但是地区码是外地的：今天上午刷卡在北京，下午刷卡到了上海了，各个地区随意切换这种的，时间跨度小，空间跨度大怎么跟银行解释，银行分分钟认为你恶意套现，容易引发银行系统性风险预警，很容易导致降额封卡！

 

　　终端编码：

 

　　所有POS机产品，都是一个终端，终端编码就好比每个人的身份证号码，一个终端一个码。如果你的 POS机不具备随着商户名称的改变终端编码而变更这个功能。那你所刷卡的每一笔消费都在一个POS 机消费，但是商户又变化，那银行就会认为你存在不正常的消费行为，存在而已套现，那银行就会风控信用卡。