利用银行0费率收款码非法套现获刑

信用卡作为一种常用的支付手段可以为日常消费提供便利但有的人从中看到了“商机”...案情回顾

胡某是一家民宿的老板，在装修时与李某相识，很快成为无话不谈的好友。2019年底，在闲聊的过程中，李某告诉胡某自己有某银行办理的商户收款码，可以免手续费套现信用卡。

胡某正想着扩建民宿，但苦于资金不足，便尝试着通过扫李某的某银行商户收款码进行了信用卡支付，李某收到钱后把钱转给了胡某。以这种方式套现了几次后，李某怂恿胡某也去某银行申请一个收款码。

在李某的帮助下，胡某办理了“青山湖区某某炒鸡店”营业执照，在某银行申请了收款码，为自己及他人进行信用卡套现，并从中赚取100-500元/次的好处费。

经查明，李某使用其在南昌市青山湖区质量监督管理局办理的“青山湖区某某酒店”的营业执照，在某银行办理相应的账户并申请了收款码。后李某在无真实交易的情况下，将该收款码提供给自己和他人进行信用卡套现。2019年12月12日至2020年1月17日，该收款码实施资金结算22笔，共计人民币37734359.74元。

胡某使用其在青山湖区市场监督管理局办理的“青山湖区某某炒鸡店”营业执照，在某银行办理了相应的账号并申请了收款码。后胡某在无真实交易的情况下，将该收款码提供给自己和他人进行信用卡套现。2019年12月25日至2020年1月14日，该收款码共实施资金结算21笔，共计人民币10481790.98元。

法院审理

南昌市青山湖区人民法院经审理认为，被告人李某、胡某使用收款码，以虚构交易的非法方式向信用卡持卡人支付货币资金，违反了国家规定，非法从事资金支付结算业务，构成非法经营罪。

综上，法院依法判处被告人李某有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；判处被告人胡某有期徒刑一年四个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。被告人李某已退缴的违法所得人民币二千元，予以没收，上缴国库。

信用卡套现

属于扰乱金融市场秩序的行为轻则影响征信重则面临牢狱之灾

2024年1月9日，公安部表示，从近几年公安机关查处案件情况看，当前信用卡套现案件持续高发、波及范围日益广泛，严重扰乱金融管理秩序，危害银行资金安全，冲击支付市场秩序。当前，信用卡套现犯罪有何形势特点？

一是犯罪手段网络化。由传统线下POS机套现向线上APP、二维码、移动终端套现迁移，变现快捷隐蔽，犯罪成本低，可复制性强。

二是犯罪链条产业化。包括APP软件研发、项目运营、宣传推广、支付通道等多个环节，专业化、产业化特征日益明显。

三是犯罪组织规模化。出现类传销模式发展套现会员，涉案金额、参与人群、涉及地域均出现快速增长。

四是犯罪风险扩散化。套现与地下钱庄、电信诈骗、网络赌博等犯罪交织，助推其发展蔓延；套现过程中存在持卡人身份信息、信用卡号等关键信息泄露风险。