债务逾期后，要不要协商分期或者延期还款？什么时候谈最好？

信用卡逾期已经成为大家普遍关注的一个问题，很多负债人都知道逾期之后会面临严重的后果，可当自己又确实暂无能力还款时，该怎么办?其实是有一种办法的，就是和银行协商分期，信用卡逾期了，要不要马上协商分期还款？什么时候协商最好呢？

协商分期是持卡人在没有足够还款能力，但是有还款意愿的情况下和银行进行协商。根据持卡人的负债情况，以及负债人的经济收入对负债人的债务进行分期，最高可分60期，并且有些银行还可以减免部分利息和违约金，可以很大程度上减轻负债人的还款压力。

协商是建立在你有钱的前提下，如果没有钱，协商还有意义吗？问题主要集中在几点,这里先做个全面的解答。

1、首先，要明确信用卡负债是民事问题，不会涉及到刑事层面，无需过度担心。但需要注意的是，除非你故意实施诈骗行为，否则很难被判定为刑事案件。

2、在没有钱的情况下，建议不要考虑协商。协商的前提是你有钱还，如果你没有钱，就应该想办法先赚钱，存够本金再考虑协商的问题。

如果你在没钱的情况下协商，且无法按时还款，那么你会很被动，对方该怎么处理还是会怎么处理，协商并没有意义。

3、别怕那些烦人的催债电话，以贷养贷只会让你越欠越多。现在负债的人有那么多，你不是唯一一个。

4、中国四大银行，工商、邮政、中国、建设，外加交通，尽量协商还款不要往后拖，因为刚逾期总行还是好协商一些，到后期转到地方支行，一些银行吃当地政策，利息违约金基本没有太多减免。

5、关于骚扰你工作单位，亲朋好友等，也完全不用担心，直接和他们说是骗子就行了，工作单位的话，我们可以这样说，稍微大点的工作单位他们都习惯了，只要他们不是恶意的（如果是恶意的，直接报警就行了，最好是你们单位报警，这个时候一般都会立案）。

在逾期多久后和银行协商最好，如果在逾期不久初期阶段，一般是不会同意的，但逾期太晚了又会有起诉的风险。在逾期三个月左右和银行协商是最好的，也是最合适的，当然如果你有能力一次性还款的话，就不必协商了。

总结:如果你是才负债，还没逾期，整理一下自己的债务清单。然后再综合自己的收入，考虑一下要不要协商。如果有稳定的收入是可以协商的。如果经济状况撑不住，那么就果断强制停止一切协商。