分享：浅谈一机一户带来的影响

有问题请联系客服公众号该公众号已被封禁后台有人咨询什么是一机一码，关于259号文的一机一码政策，其实已经写过好几篇了。

支付行业最终定是优胜劣汰的走向。

支付公司，银行等相关机构也在迎合政策的落地做出调整。

很多持卡人都在担心“一机一码”落地后怎么办？

会不会引起银行的风控，毕竟固定一个商户套现的痕迹实在太明显了，如果全面执行的话，到底该如何应对？

已经收到了银行风控的提醒短信，担心银行降额额，甚至卡的朋友，稳住，别慌！

今天就浅谈一下关于259号文件带来的影响

一、什么一机一码？

1.每台银行卡受理终端只能对应一个受理终端序列号，即“一机一码”

2.每台银行卡受理终端只能对应一个特约商户，即“一机一户”。目前市面上存在很多第三方支付公司提供的，线下个人小微入网POS机都是采用的"一机多商户"模式。

POS机全面执行一机一码是指每台POS机具有唯一的设备识别码，并且每台POS机只能对应一个商户。这个政策的目的是逐步消除现在一台POS机可以自动变换不同商户的情况，以确保交易的安全性和准确性。

在这种政策下，一台POS机只能对应一个固定的商户，因此商户需要对自己的POS机进行严格管理，确保只用于自己的业务交易。如果商户需要使用其他商户的POS机进行交易，就需要重新申请和审批，这将增加交易的复杂性和成本。

二、为什么要一机一码？

人行259号文的政策要求，防止支付公司套码损害银行银联利益，杜绝虚假的商户包装，明确交易流水去向，打击洗钱等非法活动。

三、执行时间和范围？

从2021年延期到了2023年开始执行，要求支付公司、银行必须执行。最迟到2023年12月14日，全中国的POS机都不自动变商户了，无一例外。

POS机一机一码的优势

1.防止跳码违规操作

POS机的跳码容易导致卡片封卡降额，给卡友们带来了极大的困扰。而一机一码的推出，使得商户无法更换，自然也就避免了跳码现象的发生。这对于保护卡友们的用卡环境具有重要意义。

2.稳定费率

在以往，POS机费率暴涨是许多卡友们的痛点。而现在，刷卡量将分散到几台机器上，如果某家POS机的费率上涨，就可以选择不用它，因此，暴涨POS机费率的情况将会得到遏制。这将使POS机费率更加稳定，为卡友们带来实实在在的好处。

四、信用卡固定在一个或几个商户上刷，有什么影响？

对银行来说，信用卡本质是一款借贷产品，把钱借出去，才能产生收益。

在众多借款人（持卡人）中，再进行风控，优质客户给提额，风险客户降额封卡，一般客户没有影响。

刷卡的商户是固定不变，还是笔笔变化，不是风险判定的标准。

因为在同一个中国，大家都是一套游戏装备，刷卡工具功能一样。

原来，所有人都是笔笔变商户，你能变别人也能变。现在大家都固定一个商户或者3-10个商户轮流摩擦，都没有选择。

总之，持卡人都是一样的操作模式和手法，并不能因为你刷的商户变化更多而认定为优质客户。

只是持卡人自己有上帝视角，觉得笔笔变化就是在真实消费，不会被银行发现，不变就心虚担心被发现那啥了。

实际上用脚趾头都能想到：大多数用户根本不具备这样的消费能力，不可能月均收入几千，却月消费大几万甚至几十万，还每个月如此。

核心逻辑是银行发放信用卡属于商业行为，它借你用，产生交换价值，创造利润。

后期通过内部的综合评分风控标准来判断你的还款能力，再决定是否把额度借给你持续使用。

持卡人只要做到以下几点，就不会被认定为风险用户：

①信用卡不要逾期。

②不乱点网贷链接，查授信额度也有影响，不借网贷小贷。

③负债不要超过信用总授信额度70%。可以做零账单或低额账单来降低（隐藏）信用卡负债，把账单日当作还款日，在账单日前一天就先还款。

④不要做最低还款，说明还款能力出了问题，对银行来说风险很大。

其他注意事项：

核心理念：养卡不如养征信。

现金流不紧张的持卡人：应该优先养征信，信用卡随便玩。

现金流紧张的持卡人：更要养征信、降负债、去网贷，否则信用卡很容易被风控而降额封卡。

POS机一机一码可能带来的不便

1.使用成本增加

一机一码的实施可能会使使用成本相应增加，因为每个商户都需要配备一台POS机。但是，从长远来看，这一变革对于保护卡友们的用卡环境有着显著的改善作用。

2.管理难度增加

对于用户来说，需要管理和维护多台POS机可能会增加工作量和管理难度。但是，这可以通过采用现代化的POS机管理系统和使用便捷的无卡支付终端解决方案来解决。

用刷卡机倒卡，以卡养卡的朋友们，面临被监管无法倒卡的局面。有关进一步促进信用卡业务规范健康发展，通知中提到了信用卡资金不得用于偿还贷款以及投资，还提到了银行和收单机构应当建立对套现行为测试和分析拦截机制。

说白了就是你用的刷卡机得让银行挣钱。国标费率0.6，你非得让他0.55，甚至0.38，这不是跟银行对着干吗？

至于市面上常说的那些保养技巧：刷卡不加整数、不加小数点等，其实并不重要，也没什么用。。

不管你接受与否，事实都是无法改变的。。

1.该政策是全国性的，适用于所有品牌，无一例外。。

2.固定商户，所有持卡人都一样，别无选择，只能接受这个事实。

每张身份证最多可以在银联卡上注册15个小微商户。无论您申请多少个品牌的机器，商户总数可达15家。。

在这种情况下，如果你说一个家庭和两个家庭是有区别的，那么你就是在遮掩你的耳朵，隐藏你的耻辱。。

2户和5户、10户和15户有什么区别吗？。不，多几个开关绝对不会让任何人变得更好。。

没有办法变出许多商家来蹭卡。在这样的背景下，我们可以100%肯定。

信用卡风控与商户是否变更无关！

最需要关注的是：资金安全、利率稳定、不乱涨价。。

5.银行对“一机一户”会有什么反应？。

一台机器，一个账号。其实，最让人头疼的是银行的风控部门。。

毕竟，作为发卡机构，银行既是裁判员：负责信用卡使用的风险管理；又是运动员：痴迷于信用卡的低风险高利润回报。。

“一机一户”在全国范围内的推行，意味着所有持卡人都在打一张明牌：如果不安装，该卡每月都会被蹭卡，不能消费。。

银行该怎么办。所有卡片减少和阻挡。不可能，绝对不可能。

一机一账号的目的：POS终端实名制，交易路径清晰，非常容易判断哪些小微商户是正常消费还是卡摩擦，不像过去是摩擦还是消费模棱两可。。

每一个商户信息都对应一张固定的身份证，通过交易记录可以直接追溯来源，打击违法行为效率更高。。

以前是由支付公司打包的，同一个商家被多个用户打包交易。。

如果某个商家的某笔交易出现了问题，你必须找到源头，找到责任人，你必须和支付公司合作，现在已经没有这个必要了。。

至于市场上常说的刷卡保养技巧：刷卡时不刷整数、不使用小数点等，其实并不重要，也没什么用。

摘要：无论您是否接受上述内容，都无法改变事实。

1、该政策全国范围内，所有品牌均适用，无一例外。

2、固定商户，所有持卡人都一样，他们也只能接受这个事实。

手动选择确实比以前麻烦了一些，但相比之下，已经是一个延迟策略的最佳解决方案了。一个比几个好。何必花更多的钱去购买多台设备，占用包里的内存。

此外，每张身份证最多可注册15家银联小微商户。无论您申请多少品牌的机器，商户总数最多可达15个。

这种情况下，你说一户和两户有区别，那你就是捂住耳朵、掩饰羞耻了。

2户和5户、10户和15户有区别吗？不，多开关几次绝对不会让你变得更好。

不可能创造出很多商户来蹭卡。在这种情况下，我们可以100%确定：

信用卡风控与商户是否更换无关！

最需要注意的是：资金安全、费率稳定、不随意涨价。

相信银行也早做好准备了，259号文是2021年下发的，只是原来支付公司一直不执行。

对于卡片摩擦，银行的关键是升级风控体系。应关注持卡人摩擦是否多元化，账单是否完善。他们能筛选出优质客户和垃圾客户吗？

哪些商家受到影响？系统里确实有数据。也许只有打电话分期付款的推销员才会关心。

风险控制总是看：信用记录是否良好、负债率和还款能力。

那么朱珠来的判断是，银行不会对持卡人与固定商户的大规模摩擦做出反应。这不是他们关心的。

只是现在整个市场一片混乱。不同平台的各类自媒体和支付机构都在试图抢占先机，引导市场舆论向有利于自己的方向发展。

6、在线免卡和二维码工具可以完美避开259号文件吗？

市场上，一些人会利用这一政策鼓吹手机POS、无卡支付、二维码仍随意更换商户，这不属于259号文的实施范围。

线上是否更符合当前支付场景、模拟真实消费？

还是同样的逻辑：不管你线上线下有多少摩擦，你每个月的收入值几万还是几十万？

用它来进行网上消费并没有什么问题。如果是信用卡摩擦转账，除非你确实不缺额度，资质一流，否则就别碰。

多年来，说到摩擦卡，无论线上产品多么牛逼、多么便捷，无论口号多么响亮，都无法取代线下终端。有以下原因：

1、微信支付宝的风险控制对刷卡摩擦零容忍。太多的T会影响微信和支付宝的正常消费，将其拖入暗室。信用卡付款选项始终是灰色且不可用。

2.、对于网上交易，银行收取的费用非常低，入不敷出。以用户卡安全为名，二维码或者无卡摩擦的风控也非常严格，很容易导致卡的降额、封卡。

3、线上刷卡确实更方便，但与洗Q等违法行为一样，线上的风险比线下大得多。特别容易出现问题，通道被关闭。甚至存在相关领导人佩戴银手镯的风险。这也是多年来线上摩擦的一个重要原因，就是没有一个平台能够长期支持。

最后，不无道理地看事实：做线下POS的代理商永远多于线上无卡支付。

难道这些所谓的传统代理商不知道吗：线上无卡、二维码不需要硬件，运营成本更低，便捷的摩擦功能更容易推广和获客（大多数客户根本不懂）。

不做出更好的产品就赚不到钱吗？他们是困惑还是愚蠢？

毕竟不稳定的产品和平台并不是代理商和客户想要的。

对于POS工具来说，就是为了获得自己的信用。没有那么多使命和责任，只要安全收到货款，不乱收费即可。

过去“完美”的钞票在过去的72年里已经发生了变化，并将成为回忆。

今天我卸了妆，恢复了原来的样子。它是固定的，无论你或我喜欢它，都不能改变。

作为成年人，无需多言，接受现实，逐渐习惯即可。

由于有些人总是不愿意面对事实，需要这种感觉，所以我只是给你一个满足这种感觉的建议，但没有用。

不过2台以上的机器是完全没有必要的，这样会增加成本，而且还是有一些品牌的机器稍微聪明一点，可以让几个商家手动切换。

信用卡摩擦本质上是有固定成本的，节省一点一次性硬件成本是有好处的。更何况，处处都是陷阱，一不小心价格就会上涨2%、3%。

最后，多考虑一下提高自己的收入水平，赚钱。这是解决问题和感到安全的关键。

当摩擦需求逐渐减少甚至消失时，您还会担心授信是否继续、授信额度会增减吗？

建议大家合理安排POS机使用策略

1.选择可靠的品牌和服务商

在实施一机一码后，选择可靠的品牌和服务商尤为重要。卡友们应该了解不同品牌和服务商的费率、服务和口碑等方面的差异，并根据自身需求做出明智的选择。

2.定期检查费率情况

卡友们应该定期检查自己使用的POS机的费率情况，以及商户编码是否与所刷卡的银行记录一致。如果发现费率异常或跳码现象，应立即与服务商联系并解决问题。

3.建立良好的POS机使用习惯

在使用POS机时，卡友们应该注意核对账单、保留小票等证据，以防止被收取额外费用。同时，合理安排刷卡的时间和地点，避免在高峰时段或高风险地区使用POS机。此外，妥善保管POS机和相关配件，避免被盗或遗失。

总结

POS机一机一码的实施虽然在某些方面带来了一些挑战，但是从长远来看，它对于保护卡友们的用卡环境、稳定费率、提高支付稳定性等方面都有着显著的好处。卡友们应该认真了解这一变化的影响，合理安排自己的POS机使用策略，并积极采取措施应对可能带来的不便。只有这样，才能更好地适应POS机一机一码带来的变革，享受更加便捷、安全和稳定的支付体验。