拆东墙补西墙，倒卡倒不动了即将逾期怎么办？

基于很多信用卡刚逾期的或者将逾期的朋友很焦虑也很迷茫，这里将从众多的网友们担心的问题作个解答。

有不少网友私信我，逾期怎么办，怎么协商。这样的问题没有统一的答案，每个人的情况不同沟通的方法其实是不同的。不同的年龄段沟通的方法也会不同。

1、信用卡逾期会不会把人抓走，会不会坐牢？

会不会被带走？不能说100%不会被带走，至少是99%不会被带走，为什么还有1%的可能被带走的可能性呢？那就是新办信用卡，全额用完，没还过一次，银行电话也不接，这就属于恶意透支了，银行可以告你非法占有为目的去办的信用卡。以占有为目的的透支或贷款的行为是诈骗行为。这种情况下才会被抓走，才有可能会坐牢。还有就是额度非常大，却又不主动协商处理的，一年左右估计就会被认定为诈骗行为。这一点要注意。所以不管还不还得了，时不时还是要接一下银行的电话。只要你不要太过分，银行一般不会告你诈骗的。当然也不是银行说你恶意透支就是恶意透支，法院在审理这种案件时也会慎重的，不会随意扣你一个诈骗罪。不过这个事我们还是要知道为好，对银行的人员不要对着干，态度还是好一点，诚恳一点，讲明自己的困难，再给一个你的还款计划，这些都做好录音。将来都是有还款愿意的有力证据。

2、信用卡逾期会不会爆通讯录？

信用卡都是正规银行的，现在是法催时代，信用卡爆通讯录的可能性不大，但是如果你一直不接银行的电话，那会打你紧急联系人的电话。办信用卡时银行并没有你的通讯录，所以你把银行的所有的APP都设置成不允许读你的通讯录，那银行就没有你的通讯录。

3、信用卡逾期的后果

①首先是征信，绝大部分个性化分期都会上征信，少数银行不上征信。其实如果有网贷逾期都会上征信，所以不要太在意征信。从开始上征信5年内你将债务还完了，那这个记录也就没了。后面也没什么影响了。征信有逾期记录就是买房不能贷款，我相信现在信用卡还不上的，5年内能买房的不多吧，就算要买房那就用家人的名字去买，你的逾期不会显示到你家人的征信上。

②会不会上门催收？

只要你不失联，银行上门催收的可能性不大。我去二家银行面签时看到的是一栋楼的一整层都贷后管理部，看到银行内部人员在不停地打电话催收。上门催收在没经过你的同意的情况下上门，这算是爆力催收的一种，可以投诉的。

③会不会影响孩子的问题？到底会不会影响到孩子上学、就业、当兵或者考公务员？

很多逾期的朋友被催收听到最多的一句话就是上征信报告黑名单等，子女上学就会受到限制，无法乘坐飞机，高铁。这就是吓唬你的，只是给你施加压力的一种手段。你欠钱和你的子女没有关系，你的子女上学当兵或考公务员不会查到你的征信，当后或考公务员只会查你有没有违法犯罪记录。逾期又不是违法，在公安系统里并没有记录。什么情况下才会影响呢？就是被起诉了，你有钱不还，成了失信人，这时你的子女就不能上昂贵的私立学校，我相信逾期的朋友也没想着让孩子去上贵族学校，成了失信人的子女才不能当兵，才不能考公。

4、信用卡怎么去沟通？

所有的沟通都是在你有能力还款的基础上去沟通，所以在逾期前先把信用卡统计一下，哪家欠了多少，如果分36期或48期或60期每月需要还多少？你的收入能支撑几家信用卡的分期？

如果你没有能力全部都去处理分期还款，那就选择性地把一些商业银行要求延期，政策肯定没有，要求延期的目的是拖时间，给自己时间努力去挣钱。

对于有能力分期的还款的，就争取60期。先打信用卡背面的客服电话，表明还款愿意，说一下自己的困难，把自己说得越惨越好。虽然自己很困难了，但是还是想优先处理你们家的欠款问题。有的银行客服会直接给出方案，上次平安电话过去一会回电就给分期50期，我没接受。尽可能地去协商本金60期，不给政策，那就打12378，这时有二种说法，第一种你就让银监会的人告诉你一个某银行的协商还款的电话，其实这是一个投诉，给的电话很有用，你打过去说明你的困难和诉求，会给我登记，然后等电话就行，一般都会给到银行能给的政策。第二种就说因为某种原因遇到暂时困难，某家银行的信用卡还不上了，希望帮忙协商本金60期，，银监会的人会说先帮你转到某银行的专用座席，先向他反映情况，可以吧。当然可以的。于是就是帮你转到某银行的专用座席的电话，这时继续说你的困难和还款愿意，说你的诉求。然后他会帮记录，马上就会转到他们行的信用卡中心，马上也会有人来电话，这时银行有的政策基本上都会给到。

5、哪些银行分期带息

六大国有大型银行，包括有：中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、建设银行、邮储银行。这六家银行想要谈到免息的可能性不大。

民生银行听说有免息的但是很难谈，我谈的是千三的。

利息这块还有诀窍，有的银行36期的利息会比37期的利息高很多。所以在谈利息时你让工作人员看一下不是整年的基数的利息是多少，这几大国有银行的利息是电脑里自带的。这几个行里我只有工行和交行的，我遇到的工行的人还蛮好的，1万帮分了38期，利息比分36期少很多。交行的昨天才逾期，让我过几天再打电话协商。等协调好后再来分享。

建行听说可以协商到一万一年只收五十的利息，这个得靠自己慢慢去磨。

该争取的还是得争取，尤其是金额大的，一年利息也不少。能少点我们的压力也就减轻了一点。

6、信用卡之前分过期，还没还完逾期了怎么办？

之前的分期与利息和银行协商，目前遇到困难，没有能力按原来的计划还款了，但是还是想在自己的能力范围内处理咱们行的债务，现申请债务重组，申请新的个性化分期，重新分60期。在银行同意你的申请后，这时银行一般会让你先取消之前的分期，也叫提前还款，这时会有违约金和一个月的利息，违约金可以申请减免，一个月的利息一般难得减免，提前还款的假动作一定要在你协商重新分期成功后再让客服操作。

7、各大银行的一些政策

以前的贴子里有个表格，大部分的基本的政策都有。这次用文字把我所了解到的分享给大家。

①交通银行不需要首付与无需诚意金，要提供困难证明（手写版），征信报告，身份证正反面，逾期时间短都需要带息的，据说逾期3个月以上可以协商成本金分60期。

②平安银行很多网友说有首付款本金的11.5%，刚开始逾期时都是要带利息的，一般不会给到60期，那就多磨，没能力还那么多。逾期四个月后基本上可以协商本金分60期.

平安我是让给延期三个月，目前是给我先延期40天，40天后再申请延期。我等有能力分期时再来谈60期。

③华夏银行催收会先让还最低还款额，再协商还款，这是有套路的，所有的还款动作必须是在协商成功后再还款，要不然你先还了，最后会说没有你想要的方案，60期的方案也不轻意给，一定要坚持到最后（金额多的话）60期才同意。华夏银行没有分期成功的短信，所以一定要把协商过程录音，第二天再电话客服确认是不是有这个方案。

④工商银行，我认为还是蛮好协商的，直接打95588转人工，态度诚恳一点，困难说艰难一点，再难还是有还款愿意的。一会在3个工作日内会接到当地支行的电话，会让你带上资料直接去支行面签。工行不叫个性化分期，他们叫债务重组。是可以申请减免罚息的。工行最好是选择25期37期49期59期，这样的利息会比24期36期48期60期的利息少很多。至于为什么，我也不知道，他们电脑系统里就是这样的。

⑤招商银行好协商，但有套路，谈好分期时先不说有最低款额，等你先还了后会发期当月还要再还一次。所以在协商时一定要问清楚，这次还了，是不是下个月的这个时间还下一期。48期很好协商，60期就多磨一下也可以的。

⑥民生银行可以提前联系客服，逾期后5天再联系银行，一般当天就会有专员回电。他们的政策是有最低还款额，但这个是可以谈的，利息是千3--千7之间。可以谈到没有首期最低还款额，分60期，千3。听说也有免息的，但是很难谈。

⑦光大银行光大银行有个舒困政策，就是本金分50期，很好申请。我电话银监督局光大专用座席让帮申请。我当天就接到当地支行的电话，让第二天早上去办手续，填了申请表后第二天就办理成功了。短信上只是说每个月11日的账单日，电话光大的客服让帮查是不是舒困政策申请成功了。客服说成功了。

⑧广发银行可以谈到免息48期

⑨浦发银行可以谈到免息60期，但是要提供很多材料，否则就是卡着不让办。

7、为什么有人协商不成功

①话术不对，不要一上来就说根据什么法律什么条例，可以分60期。你不要表现得很专业，要谈专业他们肯定比你更专业。你必须要专业，但不能表现得你专业。你要说的是你的困难，你的还款愿意，你每个月只能还多少，多了还不了，那就只能等经济好转了再来分期。语气不要强硬，要诚恳，要很无奈。

②逾期时间不够有的银行好协商，有的银行必须要逾期到三个月以上，甚至6个月以上才给出60期的政策。不给那就先逾着罢，等给了政策再谈减免。一般都可以谈成。

③方法不对大部分银行客服是没有分期的权限的，所以只是给客服电话申请是不行的，协商专员才会给政策，实在不给政策，那就往上看第四大条怎么和银行沟通。

④回答问题说错话逾期后有的银行会问你怎么欠这多呀，你上个月还在哪儿有几笔大的消费，怎么这个月就突然还不了了。千万不能回答你基金亏了呀，炒股亏了呀，做期货亏了呀等投资方面的问题都不能说。有的银行还需要你提供发票或小票。遇到这样的最好能引开话题，不要直面回答。银行都知道你是在倒卡，这种行为是禁止的。你不能说，他们其实是在诱导你说出来，这样你就违法了。打电话之前你一定要想好怎么说。

所有银行的信用卡都是可以协商的，如果说你协商不成功，一定是你哪一个点没注意或者哪一个流程没做到位。