负债人必知：2024年信用卡网贷逾期如何做停息挂账？停息挂账的处理方法及步骤！

【停息挂账】银行方面的标准说法应该是：“个性化分期还款协议”。就是你欠信用卡的钱，如果当前真的没有能力一交性还清，那么就可以和银行协商“分期还款”，达成协议后，停止利息增长，后面只还本金，按期还款就可以了，最长分60期。协商成功的依据是根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，即“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。注意：这里有一个词叫“可以”，而不是“必须”。所以最终决定权还是在于银行，管理条例里面没有规定，银行必须要和借款人达到分期，银行可以给你分期也可以不给你分期。

那么大多数银行为什么不同意协商？

1、风险增加：不管是出于什么情况下产生的逾期，对银行来说都是潜在的风险，在信用卡出现逾期之后，一般都不会同意用户进行分期。2、盈利减少：银行是金融机构，非慈善机构，协商成功后并没有多大好处，交给催收公司催收，回款一笔就会多增加一笔收入。逾期后产生大量的利息和违约金是银行在信用卡中的大量利润来源，银行必然不会放弃这巨大的利益。

3、银行认为情况不够严重：短期内的逾期并不会触发银行风控，风控系统分析逾期在可控范围内，判断持卡人只是短暂的资金周转困难，仍有偿还能力，所以做出不分期，不免除利息的决定。

4、没找对协商对象：长期逾期后，银行会委托第三方催收机构进行贷后管理，所以这些第三方催收公司，在承接银行的催收业务之后，会使用各种手段进行催收，会尽量的把钱收回来，拿回来的钱越多奖金也越多。

如果跟第三方催收公司协商分期，往往是很难成功的。

协商的四个核心要点

1、逾期时间（建议不要超过3个月，超过三个月是可以协商的，但是最好的时间就是三个月）

2、负债原因（客观真实令人抱有同情，不能胡编乱造，要真诚描述）

3、合情合理（根据自己的收入情况以及债务情况给出合理方案，态度要诚）

4、坚持不懈（一次不行就三次五次乃至十次百次，坚持打电话，不要气馁）

停息挂账个性化分期还款协商步骤：

1、尽早与银行联络：一旦意识到逾期状况，赶快联络银行客服部门，阐明您的窘境和意愿进行分期还款的愿望。联络方式一般能够在信誉卡账单、官方网站或银行APP上找到。

2、准备必要的信息：在与银行交流之前，准备好相关的账户信息，包括信誉卡账号、逾期金额、逾期期限等。确保您对自己的财务状况有明晰的了解。

3、提出分期还款的建议：在与银行交流时，表达您的意愿并提出分期还款的建议。您能够根据自己的经济状况和才能，提出合理的还款计划，如将逾期金额分摊到未来几个月的还款中。

4、阐明还款意愿和才能：向银行清晰表达您的还款意愿和才能，阐明您有决心按时还款，并解说逾期的原因。假如您有稳定的收入来源或其他资产，也能够提及以加强自己的还款才能。5、承受银行供给的处理计划：银行可能会根据您的状况供给不同的还款组织。他们可能会建议您采纳分期还款、延期还款或其他恰当的方式来协助您处理逾期问题。细心评估银行供给的计划，并确保您了解其间的条件和费用。

6、恪守还款协议：一旦与银行达成协议并确认了分期还款计划，必须恪守约好的还款方式和期限。按时还款将有助于恢复信誉记录，并避免进一步的逾期状况。

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