停息挂账怎么申请？最详细的纯干货分享“停息挂账技术操作流程”

停息挂账在银行里称为个性化分期，是根据国家商业信用卡业务银行监管办法的第七十条，持卡人未在规定的时间内，无法还款，银行对欠款金额不计息，但是欠款本金和利息仍然记在持卡人名下的一种处理办法。在满足条件的情况下，可以协商申请！

1、确实是经济能力有限导致不能还款，但不是靠口头说说，不管再怎么把自己说的可怜兮兮的，银行都是要看证据的，所以需要提供工作收入、名下财产、当前负债率等资料来证明当前的经济能力。银行拿到证据后会进行核实，然后酌情考虑。

2、信用卡还不上一定不能躲避催收，要是通过失联、更换号码等让银行联系不上，被银行起诉后再来协商停息挂账，这种情况是可能不行的，银行十有八九不会接受，别问为什么，这是最基本的信任。

3、停息挂账是建立在有还款意愿的前提下，虽然可能确实不能全部还清欠款，但是逾期后一直有还款，这种做法也是会得到银行认可的。打个比方，一个一分钱都不还的人，和能力虽然有限但是努力还款，银行自然给第二种人机会的。

当然，满足这三个条件也不一定能就能成功办理停息挂账，主要还是看银行。不过，就算银行不给办理停息挂账，但是自身能力有限，也还是要尽最大努力去还款，比如可以自己强制按照停息挂账60期把欠款分期还款，这么做可以避免被认定为恶意透支追究刑事责任。

停息挂账好处

停催：停息挂账办理成功之后，银行停止内部和第三方催收，持卡人不用再担心银行联系你的紧急联系人，或者第三方催收爆通讯录等，可以安安静静地工作和生活。

停息：信用卡逾期之后，高额的罚息和利息不断增长，利滚利，息滚息像滚雪球一样增长，停息挂账成功后，可以停止利息和违约金的增长，及时止损。

免诉：办理停息挂账后，只有你按照协议定期还款，银行不会再起诉持卡人，不再有法律风险；

分期：根据持卡人的还款能力，一对一定制协商还款方案，分期最长可达60期，减轻还款人的还款压力，回归正常生活.

协商还款的三种方法

1、将特殊情况证明交给银行，比如，生病、失业、天灾人祸、生意失败、被诈骗等等。但是不是只随便说说而已，是要提供银行要求的证据，比如，住院证明、失业证明、贫困证明等等。

2、当信用卡的还款金额超出自己的还款能力了，将收入证明和流水提供给银行，告知银行短期内，我没有偿还的能力，申请停息挂账。

3、向银行表明自己有强烈的还款意愿，逾期之后千万不要失联，让银行可以联系到你。即便你没有钱还款，导致逾期，也不要失联，给银行一个合理的解释，表明自己不是故意为之。

停息挂账操作步骤

1、主动找银行协商“个性化分期”或者“二次分期业务”，经过友好协商达成协议，最高60期，停息分期，但一直属于逾期状态。

2、协商还款要有基本的金融知识、基本法律知识、一定的谈判能力以及坚持不懈的精神，要多和银行官方客服联系，如果联系了多次都被推给催收，可以打给银监会电。

3、协商还款其中有一个条件：欠款超过持卡人还款能力。如果真的非常困难，迫切需要协商还款，提供贫困证明。如果真的困难开具不了，跟银行友好协商，提供其他证明，银行也会答应的，关键是过程、态度和事实。

4、有一些银行要先还10%的诚意金，这些是正常的，每个银行分期政策不同，如果觉得不合适，可以继续去谈。根据经验判断，一般中信银行需要先还10%后做分期，建设银行需要先还30%后做分期。其他银行目前都可以直接全额分期。

真正的“停息挂账”实操技术

1.主动联系银行:“您好，xx银行。我是谁？什么原因(经营失败、疫情、疾病、意外、家庭原因等。)，信用卡逾期不能一次性还，连最低都不能。我目前的收入是多少？除去必要的生活费，我每个月都能还。可以加上，我欠其他银行信用卡多少，他们给我多少分期，提高成功率！

?2.准备好你的证明你债务情况的材料，收入证明，交给银行。一般是征信报告、困难证明、负债截图、网贷逾期截图等。以及公司或单位出具的收入证明等。，证明你稳定的还款能力和负债证明。

3.你给银行什么样的还款计划？比如你想分12期，36期，最长60期，每期还多少钱。具体到详细的数字。这个方案必须合理。你可以接受，银行也可以。如果你欠了3万，那么你应该每月还1500，分20期免息，这是合理的。如果你想60期每月还500元，那就不太合理。银行一般不会同意你的要求(除非有的银行政策很好)。

4.认真执行，你会得到一个好的计划。计划下来后，一定要按时还款，不能再逾期了。最后，你必须好好赚钱。在法律允许的情况下，想尽一切办法赚钱，不然谈判再好也没用。

5.一定要从自身实际出发，申请停息挂账，有一定的良好心态，坚持下去。多和银行沟通。

总体来看，只要掌握专业的话术和技巧，停息挂账办理成功的几率超过90%以上，所以话术非常重要。自己不懂最好先咨询专业人士或学习方法后再处理，避免自己贸然去协商导致协商失败。