真正的“停息挂账”中介代标准及协商还款谈判技巧，申请步骤流程

停息挂账是我们通俗的说法，在银行内部的专业叫法是“个性化分期还款”，所以我们在和银行说停息挂账都会被告知没有此项业务的，“个性化分期还款”是《商业YH信用K业务监督管理办法》中明文规定的条例，只要欠款人还有还款的意愿，符合协商停息挂账的条件银行基本上都是可以分最多60期偿还的。

一.停息挂账详细的申请流程是什么

1、从信用卡的发行来看，为了盈利，不论是增长的利息还是手续费，都是盈利的一个来源。而信用卡逾期后，违约金罚息的累积都是一笔收益。停息，是银行的一种让利行为，是需要综合评估负债人的情况，毕竟银行最终目的也是为了能收回欠款。而不是特意为难别人，负债人在银行眼中不过千篇一律，除非说是双方之间产生了恶性的交流或问题。

2、从信用卡的相关管理条例来看，其实信用卡逾期后是有分期规定的，负债人申请信用卡二次分期，最长不得超过5年时间，停息挂账的期限同样也是5年时间，而这个二次分期的期数完全是要由银行来决定的。

3、根据负债人的还款意愿：比如在逾期期间是否有还款行为、是否正常接听催收电话、是否有躲避或者冲突矛盾的问题;

4、根据负债人的还款能力：比如工作性质(企事业单位、普通民企等)、工作职位、工资收入等等。如果有一个稳定可靠的工作，对于协商的可能性来说成功率越大。

二.协商停息挂账操作方法

1:找到合适的人首先，我们需要找到一个有权处理您的账户并直接沟通的人。否则，如果你说话难听，对方只能说“我会帮你给反馈”。这个特别有意思。当你找到负责人的时候，在语气和情感上都能感受到一种与收藏人员完全不同的感觉。如果没有效果，也可以向银监会寻求帮助。注意：这是求助，不是直接投诉。必须按照正规的方法来处理，不能上当。

2：在对话中说“遇到困难”和“收入严重”是无法说服对方的。同时，在谈判前计算好自己的财务还款能力。这个数字必须是“合理”的。不管是3000一个月还是500一个月，你都要搞清楚为什么只能拿出这么多钱，并说明你怎么样才能安全地偿还这么多钱。你必须陈述事实，讲道理，有理有据。最好的沟通方式。

案例分析

3：讲依据俗话说，口说无凭。说了这么多困难状况，债款超越自己的接受能力，那就打一份个人征信报告，对比一下工资收入，直接就能算出来是不是真实困难，必要情况还需要提供收入证明，负债证明，贫困证明等等。协商好后按照协商按时还款，不能再次逾期。

三.停息挂账个性化分期治谈过程中，要有很好的谈判技巧

(1)要表达自己有激烈的还款志愿，比方，跟银行约好在未来多久肯定会还款的。

(2)要确实客观陈述自己当前存在非常大的困难，不能还款。比方，家庭出现严重变故，以及或许遇到新冠疫情等。

(3)在洽谈过程中，尽找到法律依据。

停息挂账技术方法详细教程，个性化分期还款方案资料分享，一般银行都能够停息挂账个性化分期，但要契合持卡人有还款志愿、有合理理由等条件。根据国家规定，在特别情况下，承认信用卡欠款金额超出持卡人还款才能、且持卡人仍有还款志愿是能够请求停息挂账个性化分期的操作。

四.真正的停息挂账实操技术

1.主动联系银行:“您好，xx银行。我是谁?什么原因(经营失败、疫情、疾病、意外、家庭原因等。)，信用卡逾期不能一次性还，连最低都不能。我目前的收入是多少?除去必要的生活费，我每个月都能还。可以加上，我欠其他银行信用卡多少，他们给我多少分期，提高成功率。

2.准备好你的证明你债务情况的材料，收入证明，交给银行。一般是征信报告、困难证明、负债截图、网贷逾期截图等。以及公司或单位出具的收入证明等。，证明你稳定的还款能力和负债证明。

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3.你给银行什么样的还款计划?比如你想分12期，36期，最长60期，每期还多少钱。具体到详细的数字。这个方案必须合理。你可以接受，银行也可以。如果你欠了3万，那么你应该每月还1500，分20期免息，这是合理的。如果你想60期每月还500元，那就不太合理。银行一般不会同意你的要求(除非有的银行政策很好)。

4.认真执行，你会得到一个好的计划。计划下来后，一定要按时还款，不能再逾期了。最后，你必须好好赚钱。在法律允许的情况下，想尽一切办法赚钱，不然谈判再好也没用。

5.一定要从自身实际出发，申请停息挂账，有一定的良好心态，坚持下去。多和银行沟通。

个人逾期无力偿还想回归正常生活，也就是跟银行协商个性化分期停息挂账，停止利息与违约金的增长，没有了催收，还能规避风险。最高五年60期分期还款，降低每月偿还压力，让自己有更多的精力去工作挣钱，早日上岸。

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